Communiqués de presse

Valeur, bénéfices et coûts des paements numériques

05/07/2021

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Chez Visa, nous sommes fiers de fournir aux entreprises suisses et liechtensteinoises l’accès à des solutions de paiement parmi les plus sûres et innovantes au monde. Nous leur permettons de toucher d’innombrables consommatrices et consommateurs potentiels en Suisse et au Liechtenstein, ainsi que des milliards de titulaires de cartes partout dans le monde. Aux consommatrices et consommateurs, Visa offre un mode de paiement simple, sûr et qui les protège de fraudes éventuelles. En cas de problème de paiement non autorisé, la garantie est activée et les titulaires de cartes ont la possibilité de se faire rembourser.[1]

Nous sommes convaincus que les entreprises suisses et liechtensteinoises peuvent améliorer l’expérience de paiement de leurs client-e-s en acceptant les paiements Visa. Nous œuvrons en faveur d’une activité commerciale sûre et fiable, et garantissons un écosystème des paiements stable et robuste. Et nous investissons en permanence dans ce domaine.

Nous investissons dans la stabilité de notre réseau mondial, pour que les titulaires de cartes Visa bénéficient d’une expérience d’achat fluide et puissent en tout temps effectuer leurs paiements dans les commerces. Nuit et jour, nous offrons une disponibilité de réseau sans égal, de
99,999 %. En Suisse et au Liechtenstein, la crise liée à la pandémie de coronavirus a fortement accéléré la numérisation et donc, le développement des paiements numériques. Des développements qui auraient demandé des mois ou des années ont pu être effectués en quelques semaines. On a notamment observé une nouvelle hausse drastique des paiements sans contact, ainsi que des transactions d’e-commerce. Nous soutenons le passage au commerce en ligne et assurons l’authentification des titulaires de cartes en temps réel. Ceci protège les commerçants, comme les consommateurs et les consommatrices, contre la fraude, pour. Nous utilisons l’intelligence artificielle pour développer notre outil de détection anti-fraude et aidons instituts financiers et commerçants à conserver un temps d’avance sur les cybercriminels et les fraudeurs.

Pour chacune des parties prenantes du système de paiement, pouvoir utiliser le paiement numérique et accepter les paiements électroniques amène une importante valeur ajoutée. Comme pour tout mode de paiement – espèces, cartes ou autres types de paiement, le fait de les accepter et les bénéfices liés implique un coût. La structure de coût du traitement des paiements numériques via un réseau, celui de Visa par exemple, se base sur trois éléments:

  • L’acquéreur, ou banque-commerçant, prélève des frais commerçants, en anglais Merchant Service Charge[2]. Ceux-ci couvrent d’une part, les coûts et la marge de l’acquéreur et comprend, d’autre part, deux autres éléments de coût:
  • Les frais d’interchange, qui vont à la banque émettrice de la carte.
  • Les frais [Visa], qui financent le réseau [Visa].


Qui paie quoi à qui?

Le commerçant paie à son acquéreur les frais commerçants, ou Merchant Service Charge, qui couvrent avant tout les nombreuses prestations fournies par l’acquéreur. Ces frais sont négociés directement entre le commerçant et l’acquéreur avec qui il a choisi de travailler. Visa n’a aucune part dans le processus. Les acquéreurs soutiennent les commerçants dans leur ventes en leur permettant d’accepter tous les modes de paiement numérique, en ligne comme en magasin. Ils leur mettent à disposition la technologie d’acceptation des paiements et leur garantissent de recevoir leurs paiements. Les acquéreurs permettent en outre aux commerçants d’accepter des paiements dans diverses devises, et les protègent de la fraude ou du vol. Ces frais commerçants ou Merchant Service Charge peuvent varier selon la taille et le secteur d’activité du commerçant.

Les frais d’interchange font partie des frais commerçants ou Merchant Service Charge. Visa ne gagne ou ne récupère aucune partie de l’interchange. En Suisse, les frais d’interchange peuvent varier en fonction du secteur d’activité du commerçant, du type de transaction et de son montant, comme indiqué ici. Les frais d’interchange appliqués au Liechtenstein sont consultables ici. En règle générale, l’acquéreur reverse ces frais à l’institut financier émetteur de carte (l’émetteur) de la consommatrice ou du consommateur quand elle ou il utilise sa carte de débit ou de crédit. Cela permet à la banque émettrice de la carte de financer les innovations, d’élargir son offre et de protéger consommatrices et consommateurs contre la fraude et les pertes financières. Les banques émettrices de cartes permettent aussi aux titulaires de carte de régler facilement via le mode de paiement qu’ils préfèrent. Quand et où ils veulent – en ligne, depuis chez eux ou à l’étranger. Les émetteurs vérifient que chaque paiement a effectivement été réalisé par les titulaires de cartes, protègent leurs données et les aident à gérer leurs dépenses.

Les frais Visa font également partie des frais commerçants ou Merchant Service Charge. Quand les consommateurs règlent avec une carte Visa en Suisse et au Liechtenstein, Visa prélève ces frais à l’acquéreur. Les tarifs fixés par Visa permettent de financer des innovations et de nouveaux produits et services de paiement, dont bénéficient les consommatrices et consommateurs, ainsi que toutes les entreprises impliquées dans le processus de paiement. Les frais Visa sont généralement la plus petite composante des coûts.

Ci-dessous la structure des coûts pour un achat fictif réalisé en Suisse avec Visa Débit[3]:

Sur une transaction de100 CHF:

  • Interchange: 0.28 CHF (0.28% du montant de la transaction)
  • Frais Visa: moins de 0.028 CHF (soit moins de 0.028% du montant de la transaction)

Les coûts finaux pour le commerçant dépendent des frais commerçants ou Merchant Service Charge qu’il a négociés avec son acquéreur, mais comprennent habituellement les frais mentionnés ci-dessus. Le taux des frais commerçants ou Merchant Service Charge est défini par l’acquéreur et non pas fixé par Visa.


[1] Selon les conditions générales de vente de l’émetteur, Veuillez contacter votre banque émettrice pour plus d’informations.

[2] Les acquéreurs décident du montant des frais payés par le commerçant ou Merchant Service Charge.

[3] L’exemple fournit illustre un achat effectué depuis un compte de débit basé en Suisse. Les frais peuvent varier en fonction du commerçant et du type de transaction. De plus amples informations sur les frais interchange en Suisse sont mises à disposition du public ici.