Krypto-Meilenstein: Visa integriert digitale Währung in Zahlungsnetzwerk

Als Dee Hock Visa gründete, hatte er die Vision, ein weltweit führendes System für den Geldtransfer zu schaffen. Mit Blick auf heute bedeutet es, das Visa Netzwerk an neue Formfaktoren anzupassen. Deshalb sind wir stolz auf unseren Meilenstein im Bereich Kryptowährungen: Wir ermöglichen die ersten Transaktionen über unser Zahlungsnetzwerk in USD Coin (USDC), einem regulierten Stablecoin, der durch den US-Dollar gesichert ist und über die Ethereum-Blockchain abgewickelt wird.

Jeden Tag werden Milliarden von Dollar mit dem Transaktionsservice von Visa abgewickelt – sicher, zuverlässig und wie erwartet. Unser System, das im Hintergrund läuft, dient seit Jahrzehnten dem traditionellen Finanzsektor, Konsument:innen und Geschäftsinhaber:innen. Aber was ist mit Fintechs und Neo-Banken, die ihre Geschäfte in digitalen Währungen wie Bitcoin, Ethereum oder USDC abwickeln?

Nehmen wir zum Beispiel Crypto.com, die grösste Kryptowährungsbörse und grösster Anbieter von Kryptozahlungen. „Crypto.com möchte Millionen von Konsument:innen weltweit den Zugang zu digitalen Währungen und deren Nutzung ermöglichen“, sagt Kris Marszalek, CEO und Mitbegründer von Crypto.com. „Wir glauben an die vielen Möglichkeiten dieser Technologie. Deshalb haben wir unsere eigene Geschäfts- und Finanz-Infrastruktur auf digitalen Währungen aufgebaut. Partner wie Visa, die in der Lage sind, digitale Währungen direkt zu akzeptieren und mit ihnen zu interagieren, helfen uns dabei, die Vorteile von digitalen Währungen zu maximieren.“

Der standardisierte Abwicklungsprozess von Visa für Einkäufe, die jeden Tag mit den Visa Karten von Crypto.com getätigt werden, erfordert, dass Crypto.com seine digitalen Währungen in eine von Visa akzeptierte traditionelle Fiat-Währung umwandelt. Das erhöht Kosten, Zeit und Komplexität der täglichen Geschäftsprozesse. Wir haben uns gefragt: „Können wir es für Krypto-Unternehmen einfacher machen, mit Visa zusammenzuarbeiten, um ihr Geschäft durchgängig in digitaler Währung abzuwickeln?“ Um das zu erreichen, brauchten wir Hilfe von unserem Partner Anchorage, der ersten in den USA bundesstaatenübergreifend zugelassenen Bank für digitale Vermögenswerte.

„Visa kam 2019 mit einer Idee auf uns zu: Sie wollten sichere, effiziente und nahtlose Zahlungsabwicklungen in digitaler Währung ermöglichen, indem wir das Zahlungsnetzwerk von Visa mit der Depot-Plattform von Anchorage verknüpfen“, sagt Diogo Mónica, Mitgründer und Präsident von Anchorage. „Dies würde der nächsten Generation von Krypto-Native-Emittenten die Möglichkeit geben, Transaktionen direkt mit Visa in einer digitalen Währung über eine öffentliche Blockchain abzuwickeln.“

Im Laufe des nächsten Jahres arbeiteten unsere Teams in den Bereichen Treasury, Technologie und Produkt Hand in Hand, um unsere wichtigen globalen Treasury-Systeme mit digitalen Depot-Plattformen zu verbinden.

Die Reise zur US Digital Coin

Ein wichtiger erster Schritt war die Identifizierung des ersten digitalen Assets, das wir unseren Kund:innen als Alternative zur traditionellen Abwicklungswährung anbieten würden. In folgenden Bereichen nehmen wir Due-Diligence-Prüfungen vor:

- Nachfrage: An welchen Assets sind unsere Kund:innen interessiert, um sie abzuwickeln und zu erhalten? Gibt es ein dynamisches Umfeld und eine Entwicklergemeinschaft, die dieses Asset unterstützen?

- Stabilität: Schwankt der Preis? Gibt es ausreichend Liquidität, um in und aus dem digitalen Vermögenswert zu konvertieren? Wie lange würden Transfers in und aus diesem digitalen Vermögenswert dauern und wie wirkt sich das auf den Transaktionsprozess aus?

- Sicherheit: Verfügt der Vermögenswert über ein klares Set von Compliance- und Regulierungsprotokollen, die ihn unterstützen? Gibt es vertrauenswürdige Infrastrukturanbieter:innen und Partner:innen, die es unterstützen? Gibt es eine klare Governance oder ein System zur Unterstützung des Assets? Gibt es irgendwelche grösseren Schwachstellen oder Risiken?

USDC hat all diesen Kriterien entsprochen. Die Kryptowährung nähert sich dem Wert von 10 Mrd. US-Dollar im Umlaufbetrieb, hat eine starke Entwickler:innen-Community und eine wachsende Akzeptanz bei Kryptounternehmen wie auch bei Finanzinstituten. Darüber hinaus haben USDC und das Centre Consortium (das Leitungsgremium hinter USDC) eine Erfolgsbilanz, was klare Compliance und regulatorisches Engagement angeht, um das Vertrauen in USDC zu fördern. Zusätzlich zur explosionsartig wachsenden Nutzung haben wir auch das Aufkommen neuer Anwendungsfälle rund um USDC gesehen, zum Beispiel für grenzüberschreitende B2B-Zahlungen, Trade Settlement und Überweisungen.

Annäherung von digitalen und Fiat-Währungen

Nachdem wir den USDC-Stablecoin als Asset für unser Pilotprojekt ausgewählt hatten, haben wir uns die notwendigen Infrastruktur-Upgrades vorgenommen, um die zentralen Bestandteile digitaler Währungen mit den Treasury-Aktivitäten von Visa zu verbinden. Wir haben in den letzten Monaten hart gearbeitet, um eine Reihe von Schlüsselfunktionen zu fördern:

- Unterstützung des Abgleichs und der Währungsumrechnung für Stablecoins wie USDC.

- Integration der Treasury-Systeme von Visa mit Anchorage, als Abwicklungspartner für digitale Vermögenswerte von Visa.

- Unterstützung eines neuen Abwicklungsreports von Visa, der Abwicklungsverpflichtungen zusammen mit öffentlichen Blockchain-Adressen für das Kontomanagement von Krypto-Wallets und Emittenten enthält.

Nach Monaten der Vorfreude und sorgfältiger Planung haben wir diesen Monat die erste erfolgreiche Transaktion durchgeführt – wobei Crypto.com USDC an die Ethereum-Adresse von Visa bei Anchorage sendet. Ein kleiner Schritt nach vorn für die Abwicklungsplattform von Visa, ein grosser Schritt vorwärts für die Integration von digitalen und traditionellen Fiat-Währungen. Nach weiteren Tests und zusätzlichen Gesprächen mit Kund:innen, Partner:innen und Mitglieder:innen auf Regulierungsebene hoffen wir, diese Funktion im kommenden Jahr für weitere Partner:innen einzuführen.

Wir stehen erst am Anfang

Die Auswirkungen unserer Arbeit mit Stablecoins sind sicherlich weitreichend – sie ermöglichen es uns, eines Tages neue digitale Zentralbankwährungen (CBDC) zu unterstützen, sobald diese verfügbar sind. Laut einer BIS-Studie[1] geben 80 Prozent der Zentralbanken an, dass sie in irgendeiner Form an CBDCs beteiligt sind. Wir wollen diese Initiativen unterstützen, damit sie in das bestehende Zahlungsverkehrsumfeld integriert werden können.

Wir bei Visa haben es uns zur Aufgabe gemacht, die Welt durch das innovativste, zuverlässigste und sicherste digitale Zahlungsnetzwerk zu verbinden. Und wir erweitern die Grenzen dieses Netzwerks fortlaufend, indem wir uns mit Public Blockchains und neuen Formfaktoren für Geld verbinden. Wir sind stolz auf die Arbeit, die wir bisher geleistet haben, und freuen uns auf das, was die Zukunft bereithält.

Lesen Sie hier mehr über die Strategie von Visa für digitale Währungen.

 

[1] BIS Papers No 107, “Impending arrival – a sequel to the survey on central bank digital currency,” Januar 2020 Link